Расторжение договора страхования жизни по кредиту ВТБ 24

Заемщица нашла брешь в договоре о страховании ВТБ24

Расторжение договора страхования жизни по кредиту ВТБ 24

27.09.201820924

В Ульяновской области суд взыскал более 100 000 руб. с компании «ВТБ Страхование» в пользу клиентки, которая подписала договор с обязательством не требовать возврата уплаченной страховки.
 

Жительница Ульяновска 10 ноября прошлого года взяла в банке ВТБ24 потребительский кредит в размере 744 240 руб. на 5 лет под 15% годовых. При оформлении документов, по словам заемщицы, ей сообщили, что выдача кредита возможна лишь при условии страхования жизни, иначе ей откажут в кредитовании.

Узнав это, клиентка написала заявление о присоединении к коллективной программе страхования по договору между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Женщину включили в число участников программы страхования жизни и здоровья заемщика в рамках страхового продукта “Финансовый резерв Лайф+”.

При этом заемщица письменно подтвердила, что ознакомлена банком с условиями участия в программе страхования и согласна с ними, что участие в программе страхования является добровольным и ее отказ от участия не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Одним из пунктов заявления устанавливалось, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования возврат страховой премии не производится. За подключение к программе страхования из суммы кредита было удержано 98 240 руб. (78 592 руб. – страховая премия и 19 648 руб. – вознаграждение банка).

Уже 13 ноября заемщица передумала и подала в банк заявление об отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии. Однако банк отказал ей в выплате денег, сославшись на условие о невозврате в заявлении.
 

Тогда клиентка подала иск в Заволжский районный суд Ульяновска к банку ВТБ и компании «ВТБ Страхование» о признании недействительным пункта заявления о том, что возврат страховой премии не производится, о взыскании уплаченных сумм и компенсаций.
 

В судебном заседании она пояснила, что уведомила банк о расторжении договора страхования в течение установленного Центробанком “периода охлаждения” – пяти дней.

По мнению заемщицы, услуга страхования была ей навязана, а вознаграждение банка по подключению к программе страхования незаконно.

Она подтвердила, что была ознакомлена с содержанием заявления на подключение к программе страхования, но добавила, что как слабая сторона договора не могла влиять на его содержание. При этом сами условия кредитования, предложенные банком, ее устроили.
 

Банк, в свою очередь, просил отказать истице, указав, что доказательств навязанности услуги ею представлено не было, что при заключении договора она была ознакомлена со всеми его условиями и располагала полной информацией.

Страховая компания также отметила, что оплата страховой премии производилась за счет собственных средств банка, а не истца, поэтому оснований для возврата страховой премии не имеется, так как истец страхователем по договору не является, им является юридическое лицо – банк ВТБ24.

Указания же Центробанка, где оговорен “период охлаждения”, распространяются только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами.

Суд, рассмотрев дело, посчитал недоказанным, что включение истицы в число участников программы страхования являлось обязательным условием предоставления кредита и что при отказе от услуги ей было бы отказано в выдаче кредита.

При этом, согласно указаниям Центробанка, страховщик должен был предусмотреть, что в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти дней уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Однако договор коллективного страхования и заявление таким условиям не соответствуют.

Также суд отметил, что хотя договор страхования был заключен между юридическими лицами – банком и страховой компанией, – но застрахованными являются физические лица, а значит, на эти отношения все же распространяется указание Центробанка. Надлежащим ответчиком суд посчитал страховую компанию.
 

В результате суд пришел к выводу, что с СК “ВТБ Страхование” в пользу истицы подлежит взысканию страховая премия в размере 78 592 руб.

А вот оснований для взыскания вознаграждения банка за подключение к программе страхования суд не нашел, поскольку данная услуга была оказана банком надлежащим образом, истица была присоединена к программе страхования.

Суд указал, что размер комиссии банка был известен заемщице, а требований о признании условий о взимании комиссии недействительными суду не заявлялось. 
 

В результате суд признал недействительным пункт заявления заемщицы о невозврате страховой премии при отказе от страхования. С СК «ВТБ Страхование» взысканы в пользу истицы страховая премия в 78 592 руб., набежавшие на эту сумму и оплаченные заемщицей проценты в 6 702,45 руб.

, проценты за пользование чужими денежными средствами в 3395,07 руб., компенсация морального вреда в 3000 руб. и штраф за нарушение прав потребителя в 15 000 руб. Всего заемщица должна получить 106 689,52 руб.

Истица подала на это решение апелляционную жалобу, однако Ульяновский областной суд оставил его без изменений.

Источник: https://legal.report/zaemcshica-nashla-bresh-v-dogovore-o-strahovanii-vtb24/

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Расторжение договора страхования жизни по кредиту ВТБ 24

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита.

Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине.

Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

  • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
  • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
  • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
  • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
  • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

  1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
    • Паспорт;
    • Договор страхования;
    • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
    • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
  2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
  3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
  4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
  5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.
«ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013»Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovoj-premii-po-kreditam-vtb-24

Право на волю. Как клиенты ВТБ ставят банкиров и страховщиков на место

Расторжение договора страхования жизни по кредиту ВТБ 24

Заёмщики банка и его страховой “дочки” успешно обжалуют в судах навязанные им услуги и получают компенсации.

Николай Ш. из Свердловской области взял кредит в ВТБ. Как только деньги упали на счёт, с него исчезло 65 тысяч — как выяснилось, за страховку. Он пошёл в Роспотребнадзор, и там доказали, что банк навязал Николаю эту услугу.

В такую же ситуацию попадают не только заёмщики ВТБ, но и других банков. Менеджеры банков в погоне за премиями обманывают их, не доводят всей информации об услугах, вытягивают бешеные суммы за страховку.

О том, как избежать страховки за кредит, а если навязали — отказаться, читайте в материале Лайфа.

Страховка в придачу

Крупные банки создают свои страховые “дочки” и дважды зарабатывают на клиентах, пришедших брать кредит. Первый раз — на процентах, второй — на страховке.

Для того чтобы банк был спокоен, что деньги ему вернут при любых обстоятельствах, он должен быть уверен: клиент не потеряет здоровье или работу. Для этого банки предлагают клиентам страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора.

В последние годы эту страховку называют красивым словосочетанием “финансовая защита” — мол, если вдруг у вас в жизни случится беда, мы вас защитим и о выплатах вы беспокоиться не будете.

Стоит такая “финансовая защита” определённый процент от суммы кредита. Расценки разные.

Согласно исследованию экономического блогера Александры Баязитовой, самый крупный процент от кредита (25%) берёт за страховку “Московский кредитный банк”. На втором месте — банк “Открытие” с 15 процентами.

И на третьем — ВТБ, который может забрать у вас около 12% от суммы займа. То есть берёте вы, предположим, полмиллиона и сразу, в день получения кредита, отдаёте банку 60 тысяч.

До 2016-го у потребителя почти не было альтернатив: от страховки не отказаться, если ты уже подписал договор. Такой расклад устраивал не всех, и два года назад проблема огромных страховок вызвала реакцию Центробанка.

В июне 2016-го регулятор дал банкам распоряжение: запрещается отказывать клиентам, если они хотят вернуть уже оплаченную страховку. Правда, действовало это правило всего пять дней с даты получения кредита.

Это и назвали “периодом охлаждения” — срок, в который клиент может отказаться от дорогой и неудобной страховки. Недавно этот период продлили до 14 дней — именно столько стали давать заёмщикам на раздумье.

Деньги не вернём

Банкиров, конечно, не устраивала возможность отказа — ведь только за год они заработали 331 млрд рублей на клиентских страховках. Уже через месяц после приказа ЦБ клиенты встретились с новой формой “финансовой защиты”: присоединение к коллективному договору страхования.

Формально банки заключали договоры страхования не напрямую с клиентом, а со страховой фирмой. А все клиенты просто “присоединялись” к этому договору в качестве застрахованных лиц.

Этот маленький финт позволял банкам обходить запрет ЦБ и отказывать клиентам в возврате полиса — с кого требовать, если ты не являешься стороной контракта?

Некоторые банки не отказываются возвращать деньги за страховку, но начинают на ходу менять условия: мол, ах, раз вы не хотите у нас страховаться, повысим вам процентную ставку. Или вовсе откажем в кредите.

Именно это случилось с Николаем Ш. из Свердловской области. Ему попросту сказали, мол, не будете страховаться, кредит не дадим. Это — грубейшее нарушение Закона о защите прав потребителей. Там прописано: нельзя обуславливать получение одних услуг получением других.

— В заявление [и] договор включены условия, обуславливающие выдачу кредита оказанием иных услуг, — пишет эксперт Нижнетагильского отделения Роспотребнадзора Анна Лапушняк в акте проверки. — Согласно обращению потребителя, получить кредит без дополнительных услуг было невозможно.

Больше того, ВТБ не дал клиенту полной информации, не дал права выбора — Николай не смог ознакомиться с документами, изучить их, чтобы самостоятельно принять решение, будет он пользоваться допуслугами или нет.

В Роспотребнадзоре говорят, что случай Николая — стопроцентное нарушение прав потребителей.

— Законодатель определил, что кредит является самостоятельной финансовой услугой и навязывание дополнительных услуг при кредитовании запрещено, — разъяснил Лайфу источник в Роспотребнадзоре.

— Договор кредитования не является публичным договором, в связи с чем при получении финансовой услуги потребитель поставлен в зависимость от условий кредитования, предложенных банковской организацией. Страховка должна быть добровольной. Исключение — ипотека.

При покупке жилья в кредит закон обязывает заёмщика застраховать объект недвижимости.

Именно о навязанных страховках по потребкредитам пишет Роспотребнадзор в львиной доле своих предписаний в адрес ВТБ за 2017 год. Он требует поменять типовые договоры на кредит так, чтобы клиент имел возможность выбора: покупать ему страховку или нет, или каким способом выплачивать деньги по ней.

Однако ВТБ, похоже, это не останавливает. Он присоединяет клиентов к коллективному договору страхования со своей “дочкой” — “ВТБ Страхование”. Эта программа называется “Финансовый резерв”, и клиенты в некоторых случаях не могут от неё отказаться.

Суды лечат банкиров

В 2017-м жительница Башкирии дошла до Верховного суда в своих попытках восстановить справедливость по незаконно оплаченной страховке. Районный и окружной суд отказали ей.

Вот какова была их логика: суды посчитали, что к программе страхования ВТБ нельзя применить указания ЦБ. Мол, решение ЦБ относится к страхователям-физлицам.

А страхователем по коллективному договору было юрлицо — банк ВТБ.

Однако Верховный суд с такими выводами не согласился. Да, пишет ВС, договор коллективный, но объект страхования — имущественные интересы женщины, поэтому страхователем своих интересов нужно считать саму заёмщицу. Верховный суд признал, что суды нижестоящих инстанций неправильно трактовали закон, и вернул им дело на новое рассмотрение.

Фактически ВС признал, что даже в случае коллективного договора приказ ЦБ имеет силу и банки должны возвращать деньги за купленный полис страхования именно клиенту, пока не истёк период охлаждения. По факту же ВТБ, видимо, безразлична позиция Верховного суда.

Иначе сложно объяснить, почему подобные ситуации повторяются. Алёна Михайлова (имя изменено) родом из Вологодской области. В мае этого года ей удалось отсудить у ВТБ и “ВТБ Страхование” 108 тысяч за навязанную покупку полиса.

Юристы банка на том заседании упирали на то, что Алёна сама подписывала договор страхования, никто её не заставлял — услуга была совершенно добровольной. А отказаться от неё истец уже не может — она же, мол, не сторона по договору, не страхователь. Стороны — это банк и “ВТБ Страхование”. А значит, указание Центробанка на наши с ней отношения не распространяется.

Но Бабаевский городской суд, видимо знакомый с постановлением ВС, не впечатлился такими аргументами ответчика. Вы не правы, сказал суд юристам банка.

Ваши доводы о том, что указание ЦБ не про вас, не выдерживают критики.

Несмотря на то что договор страхования вы заключали между юрлицами (банком и страховой), застрахованными лицами по условию договора считаются простые клиенты, включённые в число участников коллективного договора.

Поэтому горсуд встал на сторону Алёны и обязал ВТБ выплатить ей полную стоимость страховки, компенсацию морального вреда и штраф. Сумма штрафа, если рассчитывать её по букве закона, должна была составить 54 тысячи, но суд по своей воле почему-то решил снизить штраф в пользу женщины только до 5 тысяч.

Недавно в Куйбышевском райсуде Омска прошёл процесс по иску одного из местных жителей к банку ВТБ и его “дочке” “ВТБ Страхование”. Суть дела заключалась в том, что мужчина взял в банке кредит почти в 580 тыс. на срок 60 месяцев под 17,5 % годовых. Однако на деле клиент должен был вернуть банкирам более 682 тыс. рублей.

Оказывается, вместе с кредитом банк навязал заёмщику страховку от своей “дочки” — “ВТБ Страхование”. Программа добровольного коллективного страхования жизни и от несчастных случаев называлась “Финансовый резерв Лайф+” и потянул на 102 тыс. рублей: комиссия банка за подключение к программе страхования в размере 20 тыс.

рублей и расходы на оплату страховой премии по договору коллективного страхования в размере 82 тыс. рублей.

Поскольку заёмщик боялся, что без навязанной страховки он не получит кредит, то согласился оформить страховой продукт. После получения кредита, как и позволяет закон, заёмщик решил отказаться от страховки.

На следующий день он направил в адрес банка и страховой компании заявление об отказе от исполнения договора страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии. Компания “ВТБ Страхование” ответила, что нет правовых оснований для удовлетворения требований по возврату страховой премии, уплаченной банком.

Банк в свою очередь также ответил клиенту отказом: мол, в соответствии с условиями страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

В итоге клиент обратился в суд и попросил принять отказ от договора коллективного страхования по страховому продукту “Финансовый резерв Лайф+”, взыскать с ответчика страховую премию в размере 102 353 рубля, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, взысканной судом. Страховщики от ВТБ в свою очередь просили отказать в удовлетворении иска.

Суд напомнил, что заёмщик имеет право в течение пяти рабочих дней отказаться от страховки с возвратом всех уплаченных за неё денег за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования. Клиент выполнил эти условия.

На этом основании суд встал на его сторону и постановил взыскать с “ВТБ Страхование” 82 тыс. рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 тыс. рублей, штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 42 тыс.

рублей, госпошлину почти в 3 тыс. рублей.

Одну из самых крупных сумм, которые сверх стоимости страховки удалось взыскать гражданам, присудил в феврале этого года Куйбышевский райсуд Омска. Там Александр С. сумел получить с ВТБ 54 тысячи только на штрафе, который ему должны будут выплатить. Плюс полный возврат стоимости страховки 102 тыс. рублей по кредиту на 682 тыс. руб. И компенсация морального вреда в 6 тыс. рублей.

Лайфхак против жадных страховщиков

Николай из Свердловской области сумел отстоять свои права. Он сразу написал обращение в Роспотребнадзор, там провели проверку и защитили его интересы.

Образцы обращений в ведомство можно найти здесь. Предварительно нужно собрать документы, желательно получить ответ от банка. Если “на словах” вам отказываются возвращать страховку, пишите заявление. Но и его могут не принять. Тогда остаётся отправлять заявление заказным письмом или — в экспедицию. Копию заявлений в банк желательно приложить к заявлению в Роспотребнадзор.

Глава общества защиты прав потребителей “Потребнадзор” юрист Александр Виноградов дал совет клиентам банка, как избавиться от навязанной страховки.

— Вы можете ещё при подаче заявки на кредит отказаться от страховки. Но тогда есть риск, что вам сделают процент выше или вовсе откажут. Если кредит вы получили и страховку вам всё же навязали, у вас есть пять дней, чтобы написать заявление на отказ от неё.

Об этом сказано в распоряжении Центробанка, — говорит эксперт. — Другой вопрос, что недобросовестные менеджеры могут всеми правдами и неправдами отбрыкиваться от приёма заявления. Это потому, что зарплата сотрудника зависит от количества проданных страховок.

Если у вас не принимают заявление об отказе от страховки, есть два варианта, говорит Виноградов. Первый — направлять отказ по почте. Второй — снять на камеру нарушения. Последний, считает Виноградов, более действенный.

— Приходите в отделение. Включаете камеру на телефоне. Говорите: “Сегодня такое-то число. Я нахожусь в отделении номер такой-то. Менеджер Иванов отказывается принимать заявление”.

Кладёте ему на стол бумаги так, чтоб было видно на записи, и уходите, — советует эксперт. — И дальше, если деньги не вернут, уже идёте в суд.

записи будет достаточно в суде для доказательства того, что вы были против страховки.

Если в вашем случае признают, что был нарушен закон, банку выдадут предписание, а вы с материалами проверки получите возможность идти в суд. Там вы можете потребовать:

1. Компенсацию полной стоимости страховки.

2. Штраф за отказ вернуть деньги добровольно.

3. Компенсацию морального вреда.

Теоретически сумму компенсации можно назначить любую, но всё равно её будет окончательно назначать суд, сообразуясь с принципом справедливости. То есть если вы не докажете, что испытывали нравственные страдания или испортили здоровье от нервов, — на значительную сумму компенсации рассчитывать не стоит.

Источник: https://life.ru/1142557

Как отказаться от страховки по кредиту в втб 24 если кредит уже взят

Расторжение договора страхования жизни по кредиту ВТБ 24

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту.

Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту.

Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами.

Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом.

Согласно указанию ЦБ России от N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора.

Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.

Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай.

Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Втб 24 можно ли отказаться от страховки по автокредиту

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора.

Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день.

Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от .

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней.

Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован.

Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования.

Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ.

В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей».

Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании.

Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика.

Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов: Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО.

Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев.

В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Можно ли отказаться от коллективной страховки по кредиту в втб 24 Юрист

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании.

Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика.

Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов: Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО.

Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев.

В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Возврат страховки по кредиту, как отказаться от страховки в течение 5

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию.

Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор.

Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор.

Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин.

Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки.

Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно.

Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора.

В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования.

В том числе, если это страхование связано с кредитом.

Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон.

Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования.

Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор.

Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку.

Отказ от страховки по автокредиту втб 24 Законники

Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля.

Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни.

В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку.

Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим.

Условия кредита следующие: Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год.

Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых.

Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ.

Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни.

Получается, что до 8 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк.

5 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора.

Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк: Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика.

Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения.

Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала.

Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление.

После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней.

После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс.

Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. В нем обязательно укажите: Также нужна дата и ваша подпись.

Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля.

Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни.

В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку.

Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим.

Условия кредита следующие: Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год.

Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых.

Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ.

Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни.

Получается, что до 8 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк.

5 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора.

Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк: Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика.

Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения.

Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала.

Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление.

После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней.

После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс.

Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. В нем обязательно укажите: Также нужна дата и ваша подпись.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/documents/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-v-vtb-24-esli-kredit-uzhe-vzyat

Можно отказаться от договора страхования жизни в втб

Расторжение договора страхования жизни по кредиту ВТБ 24
Страховка по кредитованию носит обязательный характер только при получении ипотеки, средств на покупку автомобиля. В других вариантах страхование жизни является добровольным. Таким образом, в потребительском нецелевом займе от данной услуги можно отказаться.

ВТБ 24 – один из популярных банков, где, как и в других, происходит навязывание страхования жизни при подписании договора. Менеджеры обуславливают это тем, что так процент будет ниже.

При этом вариант возврата своих денег есть, рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту в банке ВТБ 24, если кредит уже взят или находится на стадии подписания договора.

Почему услугу навязывают

Менеджеры любого банка стараются навязать страхование жизни при оформлении потребительского кредита, так как сама сумма займа при этом возрастает, а следовательно, и сотрудник банка получает больше вознаграждения за сделку. При этом у потребителей возникает логичный вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту.

В данном случае банк ВТБ 24 не является исключением. Так как страхование – это дело добровольное, то по закону, еще на моменте подписания вы можете не подписывать документации на дополнительные услуги, в том числе и страховать свою жизнь. Сотрудники банка будут вам говорить, что так выше процент положительного решения по кредиту, при более выгодных условиях.

Так как сам банк заключает договор с определенной страховой компанией, в данном банке – это ВТБ-страхование, то и процент идет юридическому лицу. Со стороны персонала выгода также понятна – это выше персональная прибыль от сделки. Ваша выгода только в том, что вы действительно будете застрахованы на период действия договора.

Если вы решили все же отказаться от страховки по кредиту ВТБ 24, то поступить можно несколькими способами.

Как отказаться от страховки по взятому кредиту

Если после подписания договора, который все-таки подразумевает страхование жизни, вы решили отказаться от этой услуги. То можно поступить тремя способами:

  1. Первый возможный вариант – это отказ от услуги в течение пяти рабочих дней после подписания документов. Он подтвержден на законодательном уровне и прописан в правах потребителей.
  2. Второй вариант – в любой момент действия кредитного договора, вы можете обратиться в страховую компанию с письменным заявлением об отказе страхования жизни. Они должны произвести вам перерасчет исходя из количества использованных по страховке дней.
  3. Третий вариант, после получения кредита, спустя месяц, вы можете с письменным заявлением обратиться в ВТБ 24, с просьбой вернуть вам денежные средства за страхование.

Выбирая вариант, вам предстоит вначале внимательно изучить документы, которые вы подписывали при получении денег. Если за всю страховку у вас единовременно списали стоимость услуги, то отказаться можно будет только через страховую компанию, а не через банк.

Как вернуть деньги

Если навязанная услуга не входит в перечень обязательных, как в случае, когда вам дается ссуда на покупку жилья или транспорта (страхуется само имущество), то вернуть деньги можно.

В первую очередь отталкивайтесь от условий займа.

Если там прописана возможность возврата, то получить средства вы сможете, если нет, то все вознаграждение останется у страховой компании при досрочном закрытии кредита.

Обычно в самом договоре, вы увидите алгоритм действий по возврату средств, поэтому перед тем, как брать дополнительно эту услугу, обязательно прочтите документацию.

На практике, возврату подлежит та часть денежных средств, которая приходится на срок недействительности полиса, за вычетом комиссий банка и компенсации за досрочное закрытие кредита. Например, если вы обратились за расторжением только через год после оформления займа, то вернуть удастся только около 15-20% от первоначальной суммы.

Если при досрочном закрытии кредита, вы столкнулись с какими-либо проблемами по возврату суммы за страховку, то можно обратиться в несколько организаций:

  • головной офис страховой компании;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура;
  • суд.

При любом варианте, ваше заявление о возврате денежных средств должны будут рассмотреть в вашу пользу.

Что входит в заявление на отказ

Страховые компании имеют свой образец заполнения заявления, но вы можете написать его лично от руки. Там необходимо указать следующие данные:

  1. Персональные сведения (ФИО и паспортные данные).
  2. Данные договора.
  3. Причину, по которой хотите расторгнуть договор.

Документ должен быть обязательно подписан. Причиной можно вписать фразу «руководствуясь законодательством», если вы пишите заявление в первые пять дней после подписания документов.

Отказ от страхования в ВТБ

Приобретение страхового полиса в «довесок» к кредиту в соответствии с отечественным законодательством является делом сугубо добровольным.

К сожалению, реальность такова, что кредитные менеджеры буквально навязывают страхование, зачастую по неадекватной стоимости или включающей в себя недостаточное количество рисков.

В этом случае можно вернуть деньги, оформив в ВТБ Страхование отказ во время так называемого «периода охлаждения».

Отказ от страхования по кредиту в течение 5 дней

Однако, как правило, менеджеры настаивают на полной уплате страхового взноса при оформлении займа, либо на включении взносов по страховке в число кредитных платежей. В этих случаях автоматического расторжения договора произвести не получится.

Можно написать заявление в ВТБ страхование на отказ от страховки по кредиту в течение 5 дней, при этом имеются в виду календарные, а не рабочие дни. Если не уложиться в этот срок, то считается, что период охлаждения прошел, и вашу просьбу не удовлетворят.

Этот период един для всех страховых продуктов компании. При этом имеется судебная практика, когда страховку возвращали и после оформления заявления в более поздний период, опираясь на закон о правах потребителей. Но в этом случае судебные издержки достаточно велики, поэтому в стандартной ситуации лучше уложиться 5 дней срок отказа.

Чтобы можно было произвести в ВТБ страхование отказ от страховки жизни, необходимо соблюдение двух условий:

  • заемщик должен направить в адрес страховой компании заявление по установленной форме в период охлаждения;
  • в течение этого срока не должен наступить страховой случай.

Если оговоренный в полисе случай произошел, и заемщик уже успел оповестить об этом страховую компанию, то рассмотрение заявления о возврате уплаченной премии приостанавливается до тех пор, пока не будет вынесено решение относительно выплаты по страховому случаю. Естественно, если ВТБ Страхование исполняет свои обязательства по договору, то об аннулировании соглашения речи идти не может.

Но возникновение такой ситуации маловероятно. Чаще всего отказ от страхования в СК ВТБ 24 следует после того, как заемщик оценивает условия договора как невыгодные для себя и стремится возвратить уплаченную страховую премию.

Нужно отметить, что по заявлению средства выплачивают на личный счет заемщика, и он может распорядиться ими по своему усмотрению. Иногда менеджеры путают клиента, предлагая ему купить другой страховой продукт вместо возврата – это неправомерно.

Документы для отказа от страхвоки в СК ВТБ 24

Главный документ, на основании которого принимается решение – заявление об отказе.doc от договора страхования в ВТБ Страхование.

Оно оформляется в свободном виде, в нем обязательно должны быть указано следующее:

  • сведения о заявителе, включая его паспортные данные и контакты для связи;
  • данные о кредитном договоре, в «связке» с которым оформлялся страховой полис;
  • реквизиты договора страхования;
  • суть претензий (можно просто указать: «По личным причинам»);
  • данные счета для перевода денег;
  • дата и подпись застрахованного лица.

Желательно указать, что в период охлаждения страховой случай не наступил – это ускорит обработку заявления.

Для того, чтобы можно было оформить в ВТБ страхование отказ от страховки по кредиту, необходимо приложить к самому заявлению следующие бумаги:

  • копию договора страхования и страхового полиса (при наличии последнего);
  • платежный документ, подтверждающий, что страховой взнос был уплачен;
  • копию паспорта.

Документы необходимо направить в страховую компанию ВТБ Страхование, а не в банки группы ВТБ. Сотрудники банковских учреждений имеют полное право отказать в принятии бумаг, так как производит отказ от страховки СК ВТБ Страхование, а не банк.

Направить документы можно лично в любое отделение страховой или по почте. В случае направления письма необходимо все копии заверить у нотариуса. Возможности расторгнуть договор онлайн нет.

Подготовьте необходимый пакет документов для отказа от страховки жизни и здоровья по кредиту в СК ВТБ 24

Заявление на возврат страховки

Итак, вы приобрели страховку в СК ВТБ 24, но решили отказаться от нее.

Если в течение 5 дней срок еще не прошел, необходимо действовать так:

Компания возвращает все уплаченные средства за исключением тех дней, когда страховка действовала. Например, если вы оформили отказ на третий день, то компания изымет деньги за эти самые три дня.

Отчет дня отказа от страхования кредита ВТБ 24 ведется так:

  • при личном обращении – с момента регистрации заявления в подразделении страховой;
  • при почтовом отправлении – со дня отправки, зафиксированного на почтовом штемпеле.

10-дневный срок перечисления средств начинается от даты фиксации заявления в ВТБ Страхование, т.е. день в день при личном обращении и в день доставки письма при почтовом отправлении.

Что делать если пришел отказ в возврате страхования жизни

Если компания не дает ответа в положенное время, то необходимо направить в адрес организации досудебную претензию.

В ней нужно указать:

  • дату, когда вы направили в СК ВТБ Страхование отказ от страхования жизни;
  • регистрационный номер (если заявление приняли);
  • указание, что вы будете обращаться в Роспотребнадзор или суд с требованием урегулировать конфликт;
  • конкретный срок, когда вы ждете ответа от компании.

Направьте досудебную претензию в страховую компанию, если она отказывается от возврата денежных средств по страховке в течение 5 дней

Как правило, претензии хватает для положительного исхода, и страховая возвращается средства в полном объеме (за исключением дней фактически использованной страховки).

Если же и после этого ответа нет, то необходимо обращаться в местное подразделение Роспотребнадзора с приложением всей имеющейся документации. Специалисты ведомства подскажут, как правило оформить жалобу. Если предписания Роспотребнадзора не возымеют нужного действия, остается только обратиться в суд.

Заключение

Таким образом, оформить в ВТБ 24 Страхование отказ от страховки можно в течение 5 дней с момента подписания договора.

Формально никаких препятствий для возврата средств нет, но иногда сотрудники банка отказываются принять заявление или предлагают другой страховой продукт. Поэтому целесообразно обратиться сразу в страховую компанию.

Возврат средств оформляется в течение 10 дней по указанным банковским реквизитам. Если компания не отвечает и не возвращает деньги, то нужно обращаться в Роспотребнадзор, далее – в суд.

Отзывы и комментарии

Источник: https://domtriumf18.ru/mozhno-otkazatsya-ot-dogovora-strahovaniya-zhizni-v-vtb/

Отдел закона
Добавить комментарий