Уважительные причины неуплаты кредита

Уважительные причины неуплаты кредита или как законными методами не платить кредит банку

Уважительные причины неуплаты кредита

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

 Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

  •  справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;
  •  свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.

Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

Потеря трудоспособности

При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

Рождение ребенка

На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

  •  копию свидетельства о рождении ребенка;
  •  заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы.

В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

 Банкротство

Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со  списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям: 

  •  потеря работы (можно получить кредитные каникулы);
  •  потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);
  •  рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);
  •  банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).

В следующей статье мы узнаем, как нужно себя правильно вести при визите в банк и сообщении о невозможности выплачивать долг. 

Взять кредит и не платить

Источник: https://pro-banki.com/education/borrower/note/uvajitelnye-prichiny-neuplaty-kredita-ili-kak-zakonnymi-metodami-ne-platit-kredit-banku

Как не платить банкам по кредиту: возможные причины, законные основания, последствия неуплаты за кредит

Уважительные причины неуплаты кредита

Как известно, огромное количество крупных покупок в нашей стране совершается при помощи полученного кредита в банке.

Сначала все хорошо: на руках есть определенная сумма, человек приобретает то, о чем давно мечтал, однако, приходит время и нужно платить кредит банку.

Сегодня мы поговорим о том, существуют ли законные основания для того, чтобы не платить кредит банкам и чем чреваты последствия уклонения от уплаты долга.

Риски банка при выдаче кредита и причины уклонений

Выдавая человеку кредит, банк никогда не может быть застрахован от того, что человек в один прекрасный день не сможет по нему платить. Как правило, должники банка появляются по следующим причинам:

  • банкиры с самого начала неправильно оценивают платежеспособность своего клиента. Также это возможно при подаче неверных сведений о доходах, которые не были проверены;
  • в силу тех или иных причин ухудшилось материальное состояние клиента и ему нечем платить банку по кредиту;
  • клиент забыл о долге и вынужден платить дополнительную пеню по санкциям, которые были наложены на него на законных основаниях вследствие просрочки платежа по кредиту.

Клиент может сознательно уклоняться от уплаты кредита в банк при наличии финансовых проблем или психологических, когда он просто не хочет возвращать деньги кому-то, даже на законных основаниях.

В уголовном законодательстве все это называется уклонением от необходимости уплаты задолженности по кредиту и означает, что должник так или иначе отказывается его платить банку.

Как решить вопрос с погашением долга до суда?

Если есть задолженность перед банком и эта структура еще не подала исковое заявление на нарушителя, есть несколько вариантов мирного урегулирования ситуации, которые наиболее приемлемы для обеих сторон:

  • реструктуризация кредитного долга – таким образом можно увеличить срок кредита, в течение которого должник должен его заплатить;
  • рефинансирование – выдача банком нового кредита с целью погасить предыдущий;
  • отсрочка платежа на подходящий период.

Кроме того, если наладить диалог с представителями банка и подробно объяснить все причины, при этом не уклоняться от общения с ними.

Также при невозможности платить по кредиту банку в установленные ранее на законных основаниях сроки, можно использовать еще такие способы отсрочки:

  • попросить в банке снизить годовую процентную ставку по кредиту, если это возможно;
  • не уклоняться от ситуации, выйти на прямой диалог с банковскими сотрудниками;
  • если нет возможности провести процедуру реструктуризации кредита в этом же банке, можно ее сделать в другом банке, который предлагает более низкие ставки по процентам;
  • применение страховки в случаях, когда ухудшилось здоровье человека или же он потерял работу.

Способы не платить кредит банку на законных основаниях

Несмотря на то что в большинстве случаев сотрудники банка готовы идти навстречу и без необходимости не будут применять штрафные санкции по отношению к своим должникам, все равно находятся те, кто не хочет платить кредит вовсе, причем хочет найти для неуплаты законные основания. Наиболее распространенные способы законного уклонения от уплаты кредита:

  • применение срока исковой давности;
  • помощь антиколлеккоров.

Срок по кредитной задолженности составляет три года после появления первой просрочки. При этом за эти три года не должно быть между клиентом и банком никаких контактов. Любой звонок или письмо являются новой точкой отчета для трехгодичного срока.

Если заемщик при этом хочет действительно уклониться от уплаты долга, ему следует не только не отвечать на звонки, но и доказать отсутствие контактов с банком при помощи юриста.

Однако, воспользоваться сроком исковой давности на практике крайне тяжело, поскольку задачей уклониста будет не выходить на контакт не только с банком, но и с коллекторской фирмой в течение трех лет.

Также должник может обратиться в антиколлекторское агентство, которое будет противостоять агрессивным действиям коллекторов, которые, как правило, используют все средства по взысканию долга с клиента банка, начиная от угроз ему и его родным и заканчивая визитами на работу. Кроме того, антиколлекторы помогают заемщику при судебном разбирательстве с коллекторами, действия которых по взысканию долга по кредиту не всегда бывают законными.

Чем чревато уклонение от уплаты долга банку?

Разбирательство в суде происходит тогда, когда в судебную инстанцию обращается банк с целью взыскания средств по кредиту с должника, который уклоняется от их уплаты на законных основаниях.

Как правило, тут большинство аргументов будет на стороне банка и результатом разбирательстве станет взыскание средств за счет списания из официальных доходов или за счет конфискации имущества.

При этом, если есть необходимость продать имущество должника банка, устраивается аукцион открытого типа, где имущество продается по заниженной от рыночной стоимости и за счет полученных средств должник гасит свой кредит банку.

Но конфискация имущества должника банка не может быть осуществлена в таких случаях, как:

  • когда рассматриваемая недвижимость является единственной во владении должника и в нем проживает он сам вместе с семьей;
  • не подлежат конфискации личные вещи и утварь, которые не представляют особой ценности;
  • не подлежат конфискации вещи профессионального назначения стоимостью до 100 тысяч рублей;
  • не изымаются деньги и продукты общей стоимостью ниже прожиточного минимума на человека и его членов семьи;
  • не подлежат конфискации средства в виде социальных выплат.

А вот если речь идет о списании долга банку с ежемесячных доходов должника, то долг списывается частями каждый месяц с его официальной зарплаты. Обязательство по кредиту, утвержденное в судебной инстанции, проверяется судебными приставами.

Также для уклонистов уплаты кредита банку предусмотрены следующие виды наказаний:

  • он не может покинуть пределы страны;
  • на него накладываются санкции кредитной компании;
  • он не сможет получить новый кредит в любом банке страны;
  • начисление штрафов и пени;
  • общение с коллекторским агентством.

Возможности договоренностей с банком и судебными приставами на законных основаниях

Если же ситуация с неуплатой кредита дошла до суда, то урегулировать ее мирным путем можно в следующих случаях:

  • попробуйте уговорить банковских сотрудников пойти вам навстречу, расписать сумму долга на более длительный срок и чтобы они при этом отозвали заявление. В таких случаях следует дополнительно платить государственный сбор в размере 7% от суммы кредита;
  • предоставьте документальные доказательства, подтверждающее ваше тяжелое материальное положение и напишите заявление с просьбой предоставления отсрочки по судебному решению. В некоторых случаях суд может пойти навстречу и перенести сроки уплаты кредита банку, поменять конечные даты и условия уплаты суммы;
  • после получения исполнительного листа судебными приставами назначается крайний срок погашения долга, до которого должник обязуется целиком погасить его. Если деньги до указанной даты не внесены в полном объеме, судебная инстанция имеет право на законных основаниях взыскивать долг в принудительном порядке. Поэтому следует написать заявление на имя представителей суда о своем трудном финансовом положении и приложить к нему подтверждающие документы;
  • оцените свои финансовые возможности и предложите банку и суду свой вариант расчета уплаты суммы кредита вместе с графиком, возможно, он устроит все стороны конфликта.

Как быть, чтобы не иметь проблем с банком и судом при взятии долга?

Как вы можете убедиться, на законных основаниях не платить кредит банку практически нереально. Поэтому не стоит рисковать и попадать в долговую яму и испытывать судьбу. Прежде чем брать кредит в банке, обязательно учитывайте следующие обстоятельства и последствия:

  • адекватно воспринимайте свои финансовые возможности и не берите кредит на заведомо невыгодных для себя условиях;
  • если вы взяли кредит и не можете вовремя внести взнос, непременно поставьте сотрудников банка об этом в известность;
  • попробуйте попросить отсрочить платеж, снизить ставку по процентам, увеличить срок или сменить график платежей;
  • оформите кредитный договор в другом банке с целью реструктуризации долга. Благодаря льготному периоду при ожидании финансовых вливаний так можно погасить долг;
  • при подаче дела в суд до вынесения приговора перепишите свое имущество на родственников, так как взыскать его банк и суд имеют право только в случае, когда должник является его собственником.

А вот уголовную ответственность за неуплату долга должник несет в случае, когда он отклоняется от уплаты умышленно и подает при оформлении кредита заведомо ложные данные о себе.

Поэтому, когда берете в банке долг под покупкой чего-либо, думайте сразу же о том, как вы будете его погашать, а не о том, какими способами можно от уплаты уклоняться и насколько это законно.

Как вы уже поняли, законно допустимые варианты уклонения от кредита на практике редко применяются, а должник лишь наживет себе проблем, поэтому лучше платить вовремя по своим банковским долгам.

Источник: https://urhelp.guru/kredity/kak-ne-platit-kredity-bankam-na-zakonnyh-osnovaniyah.html

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить – способы, в России

Уважительные причины неуплаты кредита

Получение кредита – это не только праздник и радость для заемщика, но это также и его ответственность, которую он возложил на себя самостоятельно, когда подавал заявку в банк.

Понятно, что в жизни случаются разные ситуации, в том числе, не зависящие от самих потребителей. Именно такие ситуации, как мировой экономический кризис, порою заставляет клиента просто отказываться платить по счетам банку. Однако это никак не решает саму проблему – невыполнение обязательств по долгу со стороны клиента.

Прежде чем понять, как не платить законно своим заимодавцам, каждый клиент должен усвоить для себя, какие в глазах законодателей и правовых исполнителей существуют уважительные причины для неуплаты долговых обязательств.

Причинами, помогающими понять, как на законных основаниях не платить кредит в России, могут быть следующие ситуации:

  1. Потеря работы не по инициативе работника, являющегося клиентом банка.
  2. Длительное заболевание и нетрудоспособность заемщика.
  3. Появление на свет детей и уход в декретный отпуск клиентки банка.
  4. Признание клиента банкротом.

При утрате рабочего места по инициативе работодателя такому клиенту следует подать в банк документальные подтверждения факта, официального увольнения по сокращению штатов. Или если увольнение связано с ликвидацией предприятия или иных обстоятельств, где было бы хорошо видно, что вины в том со стороны клиента нет.

При этом всегда банковским сотрудником обращается внимание на то, чтобы штрафник в обязательном порядке встал на учет в государственное учреждение – центр занятости, что должно быть подтверждено записью в трудовой книжке.

Если заемщик заболел надолго и серьезно, тогда банку он должен предъявить заключения медкомиссии или выписку из истории болезни.

Во время рождения ребенка, его мать, являющаяся заемщицей, должна:

  • предъявить своему кредитору свидетельство о рождении ребенка (его копию);
  • написать заявление о том, чтобы она смогла воспользоваться каникулами по своему займу.

Некоторые банки идут на уступку. А некоторые просто подключают пролонгацию договора со значительным уменьшением суммы ежемесячных оплат.

Если через решение суда будет признано клиентское банкротство, тогда банк просто рефинансирует кредит с учетом списания штрафов. Тогда график платежей изменится, а существенная часть долга может быть и вовсе списана кредитором.

Способы не платить кредит законно

В виду сложной ситуации на мировой экономической арене, которая, так или иначе, влияет на каждого гражданина России, как и другой страны, в отдельности россияне придумали как законно не платить кредит.

Для этого существуют несколько способов, которые вполне легитимно использовать, когда нет никакой возможности погасить ссуду.

Среди них наиболее часто применяются следующие варианты:

  1. Обратиться в свой банк с просьбой сделать перерасчет, чтобы уменьшить ежемесячные платежи так, как это было бы удобно для клиента.
  2. Использовать срок давности и не платить вообще, скрываясь от банков при этом, что существенно усложняет задачу заемщику.
  3. Повезет клиенту, если банк потерпит ликвидацию или закрытие лицензии.
  4. Пользование услугами антиколлекторских обществ и адвокатских контор.
  5. Написать заявление на то, что вы хотите отозвать обратно свои персональные данные и не давать банку возможности их обрабатывать.
  6. Воспользоваться страховкой, если таковая имелась. При этом причина, по которой вы не можете уплатить банку ссуду должна полностью соответствовать страховому случаю.
  7. Попросить у банка кредитные каникулы – полную отсрочку не платить долги в течение определенного периода времени.

Могут также быть и иные способы, о которых знают адвокаты или подкованные в правовом поле юристы. Но их услугами не каждый может воспользоваться.

Или же, наоборот, бывают такие индивидуальные случаи, когда даже сами адвокаты не захотят браться за решение дела. Как правило, это тогда, когда заведомо им известно, что дело проигрышное.

Оплата минимальными суммами

Разбивка на уменьшенные в размерах суммы – это наиболее часто встречающийся в практике кредитования населения вариант. Такой механизм часто финансовые учреждения используют для того, чтобы клиент мог законно не платить кредиты в кризис.

Не платить в тех объемах, которые были установлены по соглашению еще до наступления сложностей в экономике страны или трудностей в семейном бюджете клиента.

Перерасчет произведется не только в отношении сумм, подлежащих уплате каждый месяц, но также и процентов по долгу, ведь срок кредитования в этих ситуациях может увеличиться.

Однако если у клиента причина невозможности платить по счетам оказалась уважительной, тогда процентные ставки могут банком не повышаться.

После перерасчета измениться график платежей, который должен быть удобен для клиента.

Срок давности долга

Мало кто об этом знает из клиентов-заемщиков, однако, как и у других обязательств (к примеру, в отношении оплаты транспортного налога), у кредитов имеется свой период времени, когда еще можно востребовать от заемщика деньги. Это называется сроком давности, что обозначает, что кредит можно требовать только определенное время – 3 года.

По истечении срока давности по закону, ни коллекторы, ни банки или МФО (микрофинансовые организации) – никто не имеет права больше требовать деньги с того, человека, который не успел вернуть долг вовремя.

Однако здесь имеется в виду, что требовать назад деньги банки уже не могут, опираясь на юридическую силу договора. После истечения срока давности такой договор будет считаться лишь формальностью, доказательной базой того, что кредит когда-то был оформлен.

В то же время законом не запрещается банкам продолжать звонить, писать или напоминать о долгах заемщика иными способами, не противоречащими Гражданскому Кодексу РФ. Просто у клиента будет юридически больше преимуществ, если срок давности уже истек, повлиять на решение суда в свою пользу.

На основании ст. 200 ГК РФ можно выделить несколько видов сроков давности, которые определяют сам момент, с которого начинают отсчитывать 3 года:

  1. С момента первого нарушения долгового обязательства с последующим его невыполнением (п.1).
  2. После того, как закончится срок действия займового договора – это считается сроком исполнения обязательства (п.2).
  3. В случаях регрессных требований со стороны банка, момент для отсчета срока давности по долгам клиента будет начинаться с того дня, когда на него банком возложено обязательство уплатить регресс (п.3).

В первом случае даже если действие договора продолжается, но уже прошло три года с момента последнего непроизведенного платежа – то можно сказать, что срок давности уже истек, и банку нет смысла обращаться в суд.

В этом отношении такое положение вещей весьма невыгодно для финансовой организации выдающей займы населению. Поэтому достаточно подкованные юристы их офисов будут всячески стараться прописать ссылку в договоре на срок исковой давности, действующий по второму виду его определения.

Особенно это может относиться к долгосрочному кредиту, когда он берется для покупки квартиры, дома или автомобиля. В этих договорных отношениях первый тип определения сроков исковой давности вряд ли будет, упомянут, поэтому нужно очень внимательно на этот счет изучить пункты договора и выделить ссылки, какие банк использует.

(нажмите для увеличения)

Клиенту не стоит рассчитывать на то, что он, таким образом, сумеет схитрить и не выплатить долгое время банку долги, скрываясь всячески от его сотрудников. И все потому, что в большинстве случаев приставы добиваются своего – и находят механизмы для погашения долга в принудительном порядке.

Даже, если судебные исполнители действуют в соответствии с решением суда, определившим начало течения срока давности с того момента, когда клиент произвел последнюю оплату.

Рычагами влияния может оказаться отправка судебными приставами решения суда на место работы нарушителя.

На основании такого документа просто определенные суммы из зарплаты автоматически будут списываться со счета клиента, и направляться на счет банка – его кредитора.

Нужно отметить также, что если срок определяется при оформлении долговых обязательств, тогда уже определен и его конец – точка отсчета для начала течения исковой давности по ссуде.

Тогда на клиента подается иск в судебную инстанцию, и он после рассмотрения и вынесения решения должен быть удовлетворен в течение 3 лет. Особенно это касается тех договоров, которые даже можно назвать стандартными и типичными, когда долговым обязательством банком определен именно период действия документа.

Это значит, что даже если соглашение заключено на 20 лет, то никакой срок давности не сможет помешать судебным приставам принудительно заставить платить по долгам уклонистов. В этих обстоятельствах срок исковой давности суд может начать отсчитывать со дня прекращения кредитного договора.

Если же по тексту соглашения отчетливо видно, что срока действия обязательства клиента перед банком нет, а есть понятие «выплата долга до востребования», тогда точкой отсчета будет именно тот день, когда заимодавец потребовал назад свои деньги от клиента (п. 1 ст. 810 ГК РФ). В этом случае действует срок давности уже не 3 года, а  дольше, но не более 10 лет (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Это, в свою очередь, будет обозначать право кредитора продолжать требовать законными методами одолженные деньги назад на протяжении 10 лет. Эти способы могут помочь понять даже, как безработному платить кредит, если он имеет иные источники дохода. Чаще всего, на практике судом определяется начало течения срока давности с момента последней оплаты по долгу.

Банкротство

Существует такое понятие в российском государстве как банкротство граждан или законодателями это еще определяется как – «несостоятельность граждан».

Это такое явление, когда судом может признаваться полная невозможность клиента выплатить заём банку даже в ближайшем будущем (первая 5-летка).

Законодательно банкротство клиентов банков регулируется следующими актами – федеральными законами за номерами – 405, 432, 457, 476 и 482. Все они были изданы в декабре 2019 года.

Для определения такого статуса кредитное обязательство клиента банка должно быть размером не менее 500 тысяч рублей. При этом максимальный срок, когда судебный орган будет действовать в процедуре оформления банкротства – не более 4 или 5 лет, в зависимости от обстоятельств.

Оформить такой статус заемщик быстро не сможет, на это потребуется достаточно длительное время.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kak-ne-platit-kredit-zakonno-i-nachat-spokojno-zhit.html

Сколько по времени можно не выплачивать кредит банку законным путем?

Уважительные причины неуплаты кредита

Оформляя ссуду в кредитном учреждении, многие интересуются вопросом: «Сколько по времени можно не платить по обязательствам?» В идеальном соотношении все платежи должны происходить согласно графику, выданному при подписании кредитного договора. Банки иногда идут навстречу и закрывают глаза на небольшую просрочку, если она будет оплачена в ближайшее время.

А если эти задержки приобретают долгосрочный характер, то финансовые организации начинают относится к заемщику, как к неблагонадежному. Сколько можно не платить кредит банку? Ответ содержится в нашей новой публикации!

Причины невыплаты кредита

К уважительным причинам чаще всего относят:

  1. Банкротство физического лица;
  2. Рождение ребенка;
  3. Сокращение, потеря рабочего места по другим причинам;
  4. Нетрудоспособность;
  5. Неожиданные финансовые затруднения в связи со смертью родственников или лечения.

Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.

При банкротстве вы можете рассчитывать на два варианта: реструктуризация долга или описание имущества. В некоторых случаях суд списывает часть долга, которую признает незаконной для начислений.

При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.

Официальные и неофициальные способы не платить кредит банку.

Сейчас на просторах интернета есть много информации о способах неоплаты обязательств. И все должники активно ими пользуются. Но можно ли их назвать эффективными? Конечно, нет.

  1. Изменение паспортных и контактных данных, смена места жительства.
  2. Игнорирование звонков из кредитного учреждения.
  3. Ежедневные обещания банку об оплате.
  4. Отказ от кредитных обязательств.

Официальные методы решения вопроса

Не платить кредитному учреждению можно официально. Но для этого нужно не скрываться от сотрудников. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя, лучше о них сообщить заблаговременно. Этим способом вы сможете избежать начислений штрафов и пеней на остаток долга.

  1. Получение реструктуризации. Для этого необходимо собрать документацию и написать письменное заявление с просьбой об операции.
  2. Страховка. Если вы заключали договор страхования на конкретную ситуацию, то воспользуйтесь выплатами по договору и оплатите задолженность.
  3. Реализация обеспечения в случае целевого кредитования. Например, квартиры при ипотеке или автомобиля при автокредите.

Через сколько лет можно не платить кредит?

Законодательство предусматривает этот факт и обозначает срок в три года. По истечению этой даты банк уже не сможет предъявить требования в судебном порядке.

Рефинансирование и страхование

Рефинансирование считается способом решения проблемы в досудебном порядке. Но банки неохотно откликаются на это предложение. И клиент идет оформлять займ на новых условиях в другое кредитное учреждение. Схема тут имеет ясный характер — заемщик берет ссуду на погашение старого кредита.

Рефинансирование и страхование как способы отсрочки оплаты кредита банку.

Если взято целевое кредитование, то предмет залога перерегистрируется на новую финансовую организацию. Преимуществом данного способа становится:

  1. Уменьшенная процентная ставка;
  2. Увеличенный срок кредитования;
  3. Изменение ежемесячного взноса по кредиту;
  4. Объединение нескольких долговых обязательств.

Чем грозит невыплата кредита банку?

Банки предусматривают следующие действия при неуплате обязательств:

  1. При невнесении ежемесячного взноса в установленный период времени банк начисляет пени на следующий день после даты платежа.
  2. Если просрочка уже месяц, то финансовое учреждение начисляет неустойку.
  3. После этого кредитор вправе потребовать досрочное расторжение договора.
  4. Если клиент не оплачивает кредит уже три месяцяа, банк продает обязательства коллекторам.
  5. Последним этапом становится подача искового заявления в суд.
  6. Исполнительное делопроизводство и реализация имущества должника.

Нюансы

Заемщик обязан платить кредиты в любом случае, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но если доходит дело до суда, лучше нанять хорошего юриста, чтобы финансовое учреждение не смогло оставить вас на улице.

Сколько можно не платить кредит и как законно избежать оплаты кредита банку, вы можете узнать в этом видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/zadolzhennost-po-kreditu/skolko-po-vremeni-mozhno-ne-vyplachiva.html

Все уважительные причины, позволяющие не платить кредит. – Правовед Плюс

Уважительные причины неуплаты кредита

Кредиты в России имеет или имел фактически каждый человек. Бывает и так, что возможности платить кредит попросту нет. Если у вас есть уважительные причины не выплачивать кредит, то гипотетически банк может пойти вам навстречу и пересмотреть условия кредитного договора.

В условиях стагнации российской экономики все больше россиян попросту не могут уплачивать банкам своим долги. По статистическим данным только за ушедший 2018 год доходы россиян в стране снизились более, чем на полтора процента по сравнению с предыдущими периодами. Особенно тяжело пришлось тем, кто брал ипотеку на жилье.

Люди теряют работу из-за сокращений или банкротства компаний, плюс к тому же уровень безработицы в России остается по-прежнему довольно высоким. Некоторые граждане сознательно уклоняются по выплатам своих кредитных обязательств.

Что вообще может грозить заемщику, который не платит по своим кредитам ?!

В первую очередь банк может подать на вас в суд. В соответствии с нормами гражданского законодательства срок исковой давности составляет три календарных года. На протяжении этого времени банк может передать долг в коллекторское агентство, и вы столкнетесь с массой проблем, связанных с давлением коллекторов.

Если банк подает в суд на должника, то обычно он выигрывает в ста процентов случаях. После вступления решения суда в законную силу инициируется процесс исполнительного производства.

Судебные приставы применяют к должникам меры взыскания.

Вам могут ограничить выезд за границу, арестовать имущество и потом реализовать его в ход доходов банка, арестовать зарплату или любые доступные денежные средства на вашей банковской карте.

Последствия невыплаты кредитных обязательств

Некоторые полагают, что от банков надо скрываться. Причем скрываться желательно три года, чтобы прошел срок исковой давности. Банк может внести вас в черные списки недобросовестных неплательщиков.

Вы не сможете взять кредит даже в микрофинансовых организациях после внесения вашей персоны в черный список неблагонадежных спасителей. Приставы исполнители не закроют производство, пока не получат хотя бы часть полагающихся платежей.

Также неплательщику может грозить уголовная ответственность в том случае, если совокупная сумма долга составляет более полутора миллионов рублей в соответствии с положениями статьи 117 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Как не платить ?! Погашение кредита страховкой

Неуплата кредита даже по уважительным основаниям не освобождает заемщика от финансовой ответственности перед кредитором. Банк может пойти вам на уступки и попросту пересмотреть платежи. Вы же можете рефинансировать свой кредит в другом банке, уменьшив платежи, но в тоже время увеличив срок кредита.

Оформление кредита часто сопровождается еще и оформлением страховых обязательств. Страховка снижает риски банка в отношении потенциального клиента. При этом может наступить страховой случай, при котором вы можете не платить кредит. Чаще всего это потеря работы на фоне утраты общей нетрудоспособности.

Если вы потеряли трудоспособность, то тогда следует собрать все медицинские документы и обратиться в соответствующим заявлением в страховую компанию и в банковскую организацию с обоснованием этого факта.

Оформлять или не оформлять страховку ?! Это ваше дело, но она может стать дополнительной подушкой безопасности, которая сможет вас выручить при наступлении непредвиденных страховых случаев. К тому же кредиты без страховки по статистике выдаются с более высокими процентным вставками.

Признание себя банкротом

Вы можете признать себя банкротом, если вы не платите банку на протяжении трех календарных месяцев и ваш совокупный долг по кредитным обязательствам должен быть не менее полумиллиона рублей. По сути банкротство физического лица может быть мягким и принудительным.

Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному кредитному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить по причине своей нетрудоспособности.

Что касается жесткого принудительного банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать. Вообще банкротство – это длительная процедура, которая инициируется и проводится исключительно в арбитражном суде.

При инициации банкротства следует уведомить банк о своем намерении. Затем надо обратиться с заявлением в арбитражный суд общей юрисдикции с предварительно собранным пакетом документов. При этом банкротство процедура сложная и затратная, так как требуется уплатить услуги конкурсного управляющего.

Предварительная запись по телефонам указанным на сайте или
закажите обратный звонок нашего оператора

Заказать обратный звонок

Источник: http://pravoved-plus.msk.ru/blog/vse-uvazhitelnyye-prichiny-pozvolyayushchiye-ne-platit-kredit/

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Уважительные причины неуплаты кредита

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком.

Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ.

Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость.

Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.  

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов.

Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Отдел закона
Добавить комментарий